CAPÍTULO PRIMERO: FUNCIONES Y CONDICIONES DE LA ACTIVIDAD BANCARIA 1. La especie bancaria: un método de aprehensión y la valoración de los factores concurrentes ........................... 1 2. La actividad bancaria y la inserción en el mercado ..... 8 3. Intermediación financiera y riesgo ............................... 12 4. Operaciones e instrumentos bancarios ......................... 15 5. Contratos bancarios ..................................................... 20 6. Diversidad del mercado y subtipos contractuales ........ 27 CAPÍTULO II: CONTRATACIÓN BANCARIA CON LAS EMPRESAS 7. Formulación del subtipo contractual ............................ 33 8. Caracterización de la empresa ...................................... 34 9. Condiciones subjetivas. Caracterización de pymes y grandes empresas ....................................................... 38 10. Vinculación entre calificación de los contratos y las condiciones subjetivas de las empresas ............................. 49 11. Caracterización del subtipo contractual ........................ 52 12. Formas y contenido de los contratos bancarios con las empresas ...................................................................... 53 13. Contratos de empresa y relaciones de consumo .......... 56 14. Contratos bancarios y contratos concurrentes ............. 58 CAPÍTULO III: PRÉSTAMO BANCARIO Y CRÉDITOS DE GESTIÓN A) INTRODUCCIÓN 15. Conexión entre el mutuo y el préstamo. Transferencia sin restricciones .......................................................... 61 16. Diversidad del mutuo y el préstamo. Realidad y consensualidad .................................................................. 64 B) PRÉSTAMO BANCARIO 17. Caracterización ............................................................ 69 18. El mutuo "di scopo". Una fórmula discordante .......... 72 C) CRÉDITOS DE GESTIÓN 19. Caracterización general ................................................ 74 20. Apertura de crédito ..................................................... 74 21. Anticipo bancario ......................................................... 86 22. Adelantos transitorios en cuentas corrientes ............... 88 23. Aceptaciones bancarias ................................................ 89 24. Descuento bancario ...................................................... 90 25. Pase o reporto ........................................................... 104 CAPÍTULO IV: CESIÓN DE DERECHOS 26. Concepto .................................................................... 111 27. Evolución jurídica ...................................................... 112 28. Evolución económica .................................................. 114 29. Metodología legal ....................................................... 114 30. Definición legal .......................................................... 115 31. Partes del contrato .................................................... 115 32. Caracteres .................................................................. 116 33. Delimitación ............................................................... 117 34. Objeto ........................................................................ 120 35. Exclusiones legales .................................................... 122 36. Exclusiones convencionales ........................................ 123 37. Causa ......................................................................... 125 38. Forma ........................................................................ 125 39. Efectos entre las partes ............................................. 128 40. Obligaciones del cedente ............................................ 129 41. Obligaciones del cesionario ........................................ 133 42. Efectos con relación a terceros .................................. 134 43. Cesión de créditos en garantía ................................... 141 44. Cesión de deudas ....................................................... 152 45. Cesión de la posición contractual ............................... 156 CAPÍTULO V: PRÉSTAMOS VINCULADOS, ESPECIALES Y PROMOCIONADOS 46. Caracterización .......................................................... 161 47. Cláusula de afectación ................................................ 165 48. Obligaciones emergentes ............................................ 171 49. Diferencias con otros contratos .................................. 173 50. Especies ..................................................................... 180 51. El crédito y los supuestos de especificidad. Distintos criterios. Los contratos especiales ............................ 186 52. La afectación como supuesto de especificidad relevante 190 53. Relación entre los supuestos de especificidad y los programas de promoción ............................................ 192 54. Financiación de proyectos: antecedentes, trascendencia económica y social. Importancia actual .............. 194 55. Caracterización técnica con tratamiento especial y proyección jurídica negocial ............................................ 199 CAPÍTULO VI: FINANCIACIÓN DE PROYECTOS 56. Financiación de proyectos. Caracterización .............. 205 57. Vinculación con el mutuo "di scopo" .......................... 207 58. Destino del crédito y obligaciones contractuales ........ 210 59. Orientación del crédito. Control de riesgo y de gestión 214 60. Particularidades del dador y el tomador de la financiación de proyectos ...................................................... 217 61. Etapa preliminar ........................................................ 219 62. Solicitud, otorgamiento y erogación. Su influencia en la relación sustancial .................................................. 220 63. Formalización y cooperación técnica .......................... 223 64. Técnicas de desembolso y avance del proyecto .......... 224 65. Mecanismos de reintegro ............................................ 226 66. Garantías y seguimiento ............................................. 226 67. Facultades de control. Distintos supuestos. Límites al ejercicio de injerencia ............................................ 227 68. Sanciones por cambio de destino. Cláusulas penales, retención de desembolsos y resolución ...................... 228 69. Obligaciones principales y la utilización vinculada ...... 229 70. Obligaciones concurrentes .......................................... 231 71. Revisión contractual ................................................... 232 72. Insuficiencia, falta o exceso de crédito, responsabilidad de los bancos y otras vicisitudes ......................... 232 73. De la ejecución irregular al incumplimiento. Responsabilidad de la empresa .............................................. 234 74. Concurso o quiebra del prestatario. Postergación e inoponibilidad ............................................................. 242 75. Extinción del contrato ................................................ 243 76. Supuestos de intervención pública ............................ 243 77. Intervención pública y estructura contractual ............ 245 78. La intervención pública y los efectos del contrato ..... 249 CAPÍTULO VII: "PROJECT FINANCE" 79. Introducción ............................................................... 251 80. Caracterización jurídica .............................................. 253 81. Descripción de la operación y del contrato ................ 260 82. Contenido del contrato de crédito .............................. 264 83. Garantías y compromisos ........................................... 271 CAPÍTULO VIII: CONTRATO DE PRÉSTAMO SINDICADO 84. Financiamiento plural ................................................. 279 85. Estructura jurídica ..................................................... 279 86. Descripción de la operación y del contrato ................ 284 87. Obligaciones de las partes .......................................... 287 88. Efectos ....................................................................... 294 89. Extinción del contrato ................................................ 297 CAPÍTULO IX: CONTRATO DE "UNDERWRITING" 90. Mercado de capitales y financiamiento empresarial .... 301 91. Eficacia y antecedentes .............................................. 303 92. Concepto .................................................................... 305 93. Enunciaciones legales y estructurales ........................ 305 94. Caracteres .................................................................. 307 95. Objeto y causa ......................................................... 307 96. Partes e inversores ................................................... 309 97. Sindicatos de "underwriters" .................................... 312 98. Descripción de la operación ..................................... 314 99. Obligaciones de las partes ........................................ 319 100. Trascendencia internacional ...................................... 321 101. Participación de las pymes ....................................... 324 CAPÍTULO X: LEASING A) CONSIDERACIÓN PRELIMINAR 102. Caracterización ......................................................... 329 103. Perspectiva económica ............................................. 330 104. Perspectiva financiera .............................................. 331 105. Perspectiva jurídica .................................................. 331 106. Negocio de empresa y de consumo ........................... 332 B) ESTRUCTURA JURÍDICA 107. Concepto y contenido ............................................... 333 108. Enunciaciones legales ............................................... 333 109. Naturaleza jurídica ................................................... 335 110. Caracteres ................................................................ 336 111. Objeto y causa ......................................................... 337 112. Partes del contrato y conexidad subjetiva ................ 338 C) DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN 113. Actos preparatorios .................................................. 341 114. Celebración del contrato ........................................... 341 115. Formalidades e inscripción ....................................... 342 116. Modalidades .............................................................. 344 117. Elementos estructurales del contrato ........................ 346 118. Obligaciones de las partes ........................................ 352 D) EFECTOS 119. Entrega y recepción del bien ................................... 354 120. Oponibilidad frente a terceros .................................. 357 121. Supuestos particulares .............................................. 358 122. Cesión del contrato de leasing y cesión de créditos del dador .................................................................. 365 123. Responsabilidad objetiva ........................................... 367 124. Adquisición de dominio ............................................ 368 E) EXTINCIÓN DEL CONTRATO 125. Introducción ............................................................. 369 126. Cumplimiento del plazo ............................................. 369 127. Ejercicio de la opción de compra ............................. 369 128. Por cuestiones sobrevinientes ................................... 370 129. Supuestos de incumplimiento ................................... 370 CAPÍTULO XI: "FACTORING" A) OPERACIÓN DE "FACTORING" COMO MECANISMO DE FINANCIAMIENTO 130. Caracterización ......................................................... 379 131. Tercerización en la administración del crédito e instrumento de liquidez ................................................ 380 132. Ámbito de aplicación ................................................ 380 B) DESCRIPCIÓN DEL CONTRATO 133. Introducción ............................................................. 382 134. Concepto. Naturaleza jurídica ................................. 382 135. Enunciaciones legales ............................................... 384 136. Caracteres ................................................................ 385 137. Causa y objeto contractual ....................................... 386 138. Notas caracterizantes ............................................... 387 139. Partes y deudores cedidos ........................................ 388 140. Distinción con otros contratos .................................. 389 C) DESCRIPCIÓN DE LA OPERACIÓN 141. Consideraciones generales ........................................ 391 142. Actos preparatorios .................................................. 392 143. Celebración del contrato ........................................... 392 144. Modalidades .............................................................. 393 145. Obligaciones de las partes ........................................ 395 D) DINÁMICA CONTRACTUAL 146. Efectos entre las partes ........................................... 396 147. Efectos entre el factor y el deudor cedido ............... 398 148. Efectos con relación a otros terceros ........................ 399 149. Incumplimiento del deudor cedido ........................... 400 150. Extinción del contrato .............................................. 400 151. Supuestos de concurso o quiebra .............................. 401 CAPÍTULO XII: FIDEICOMISO A) LA AFECTACIÓN PATRIMONIAL EN LA GESTIÓN EMPRESARIA 152. Eficacia y antecedentes ............................................ 405 153. Fideicomiso, dominio fiduciario y negocio fiduciario .. 406 B) FIDEICOMISO Y CONTRATO 154. Concepto ................................................................. 408 155. Definición legal ........................................................ 409 156. Caracteres ................................................................ 409 157. Partes ....................................................................... 410 158. Objeto ...................................................................... 411 159. Causa ....................................................................... 415 160. Contenido contractual .............................................. 416 C) DERECHOS Y OBLIGACIONES EMERGENTES 1) DE LAS PARTES 2) DE LOS OTROS CENTROS DE INTERÉS 163. Del beneficiario ........................................................ 419 D) FIDEICOMISO Y DINÁMICA CONTRACTUAL 165. Efectos del fideicomiso ............................................. 420 166. Extinción ................................................................. 423 167. Insuficiencia del patrimonio fideicomitido ................. 424 E) EL FIDEICOMISO EN LA ACTIVIDAD BANCARIA 168. Introducción. Modalidades ...................................... 425 169. Expresiones difundidas en el sector bancario ........... 426 170. Fideicomiso financiero .............................................. 426 171. Fideicomiso de garantía ............................................ 434 CAPÍTULO XIII: OPERACIONES DEL SECTOR EXTERNO A) CONSIDERACIONES GENERALES 172. Participación de los bancos en las transacciones internacionales ............................................................ 437 B) SERVICIOS VINCULADOS CON EL SECTOR EXTERNO 173. Introducción ............................................................. 438 174. Cambio monetario .................................................... 438 175. Compra y venta de divisas ....................................... 440 176. Transferencia de divisas ........................................... 442 177. Pagos en el exterior ................................................. 443 178. Cobranzas en el exterior .......................................... 444 C) CRÉDITOS VINCULADOS CON EL SECTOR EXTERNO 179. Introducción ............................................................. 451 180. Financiación para importaciones ............................... 451 181. Financiación para exportaciones ............................... 452 D) CRÉDITO DOCUMENTARIO 182. Caracterización ......................................................... 455 183. Descripción de la operación ..................................... 455 184. Reglas y Usos Uniformes de los Créditos Documentarios ........................................................................... 456 185. Contrato de crédito documentario ............................. 458 186. Relaciones jurídicas .................................................. 464 187. Obligaciones de las partes ........................................ 470 188. Ejecución del contrato ............................................. 475 189. Protección del crédito .............................................. 479 E) OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA 190. Control de cambio y régimen de las obligaciones ..... 482 191. Créditos anteriores a la conversión .......................... 484 192. Créditos posteriores a la conversión ......................... 487 193. Depósitos anteriores a la conversión ........................ 488 194. Depósitos posteriores a la conversión ....................... 488 F) CONTRATOS DE DERIVADOS 195. Operaciones con activos subyacentes ........................ 489 196. Contrato de futuro ................................................... 492 197. Contrato de opción ................................................... 493 198. Contrato de "swap" .................................................. 494 199. Seguro de cambio ..................................................... 497 CAPÍTULO XIV: MANDATOS, INVERSIONES Y FONDOS COMUNES 200. Las operaciones bancarias pasivas y de servicio ........ 499 A) MANDATO BANCARIO B) FONDOS COMUNES DE INVERSIÓN CAPÍTULO XV: RESPONSABILIDAD DE LOS BANCOS, LAS EMPRESAS Y EL BANCO CENTRAL A) INTRODUCCIÓN B) SUPUESTOS PARTICULARES DE RESPONSABILIDAD CONTRACTUAL. INTERRUPCIÓN ABUSIVA DEL CRÉDITO C) SUPUESTOS PARTICULARES DE RESPONSABILIDAD EXTRACONTRACTUAL. LA CONCESIÓN ABUSIVA DEL CRÉDITO D) ACTUACIÓN Y RESPONSABILIDAD DEL BANCO CENTRAL Bibliografía .......................................................................... 601