9 ÍNDICE Introducción ................................................................................................ 17 CAPÍTULO I EL SEGURO, CONCEPTO Y PRINCIPIOS TÉCNICOS § 1.1. Evolución del seguro. El negocio y el contrato. Contratos de consumo .................................................................................................. 23 § 1.2. Función económica y social del seguro .................................. 32 § 1.3. Clasificación de los seguros. Patrimoniales y personales .. 33 § 1.4. El seguro de responsabilidad civil ............................................ 34 § 1.4.1. Evolución e importancia ............................................................ 35 § 1.4.2. Conceptualización. Objeto y función ................................... 37 § 1.4.3. Obligaciones de las partes. Cargas. Defensas del asegurador. Cargas y defensas oponibles por el asegurador a la víctima .................................................................................................... 41 § 1.4.3.1. La prima ...................................................................................... 42 § 1.4.3.1.1. La mora en el pago de la prima y la caducidad ......... 42 § 1.4.3.2. La indemnización ..................................................................... 42 § 1.4.3.3. Interés asegurable .................................................................. 43 § 1.4.3.4. Franquicia y descubierto obligatorio ................................. 44 § 1.4.3.5. Las cargas .................................................................................. 44 § 1.4.3.5.1. Las cargas legales y convencionales ............................. 44 Índice 10 § 1.4.3.5.2. Cargas previstas solo para el seguro de responsabilidad civil .................................................................................. 47 § 1.5. El interés social y la víctima ........................................................ 49 CAPÍTULO II LA LEY DE SEGUROS ARGENTINA § 2.1. El Proyecto de Ley General de Seguros de Halperín ........... 53 § 2.1.1. La inclusión de la acción directa ............................................. 57 § 2.2. Evolución final del proyecto ......................................................... 61 § 2.3. La aparición de la citación en garantía ..................................... 65 CAPÍTULO III EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Y LA ACCIÓN DIRECTA § 3.1. Concepto de acción directa ......................................................... 67 § 3.2. El sentido de la acción directa en el seguro. Su función práctica .......................................................................................................... 74 § 3.3. Autonomía. Sus distintas formas y su falta ............................ 85 § 3.4. Relación entre autonomía y citación en garantía .................. 94 Índice 11 CAPÍTULO IV LA RELACIÓN ENTRE ASEGURADO, ASEGURADOR Y TERCERO DAMNIFICADO § 4.1. Las interrelaciones contractuales y extracontractuales ...... 99 § 4.2. El carácter tuitivo del seguro de responsabilidad civil respecto de cada uno de los actores y del sistema .......................... 108 § 4.3. Función social del seguro de responsabilidad civil. La protección del asegurado y del tercero ............................................... 112 CAPÍTULO V LA CITACIÓN EN GARANTÍA § 5.1. Antecedentes ................................................................................... 118 § 5.2. Función de la citación en garantía ............................................. 124 § 5.3. Efectos y alcances de la citación en garantía. Forma, competencia, las costas, el reclamo y la indemnización .. 126 § 5.3.1. Calidad procesal que adquiere el asegurador .................... 126 § 5.3.2. Plazo para citar en garantía ..................................................... 127 § 5.3.3. Forma de la citación en garantía ............................................ 128 § 5.3.4. Lugar de la notificación ............................................................. 129 § 5.3.5. Competencia ................................................................................. 129 § 5.3.6. Defensas inoponibles ................................................................ 132 Índice 12 § 5.3.7. Conflicto de intereses ................................................................ 133 § 5.3.8. Efectos de la sentencia a la citada en garantía .................. 138 § 5.3.9. La cuantificación del daño ........................................................ 139 CAPÍTULO VI LAS DEFENSAS OPONIBLES POR EL ASEGURADOR CONTRA EL TERCERO DAMNIFICADO § 6.1. Las diversas vinculaciones y la inoponibilidad ..................... 143 § 6.2. Clases de defensas ........................................................................ 145 § 6.2.1. Reticencia ...................................................................................... 145 § 6.2.2. Delimitación del riesgo ............................................................. 147 § 6.2.3. Franquicia y descubierto obligatorio ..................................... 149 § 6.2.4. Inexistencia del contrato ........................................................... 149 § 6.2.5. Riesgos catastróficos ................................................................. 150 § 6.2.6. Riesgo o interés asegurable no cubierto ............................. 150 § 6.2.7. La culpa grave .............................................................................. 153 § 6.2.8. Cargas y obligaciones ................................................................ 155 § 6.2.9. Falta de pago de la prima ......................................................... 156 § 6.2.10. Cargas legales y cargas convencionales ........................... 156 § 6.2.11. Prescripción ................................................................................ 159 § 6.2.12. Suma asegurada ....................................................................... 160 Índice 13 § 6.2.13. Claimes made ............................................................................ 160 § 6.2.14. Inoponibilidad ............................................................................ 161 § 6.2.15. Automotores y transporte terrestre .................................... 162 § 6.2.16. Otras limitaciones posibles ................................................... 163 § 6.3. Alcance y límites de las defensas. La inoponibilidad al tercero damnificado. Jurisprudencia ..................................................... 165 § 6.3.1. Culpa grave y dolo ...................................................................... 167 § 6.3.2. La cláusula claimes made ........................................................ 169 § 6.3.3. Limitación cuantitativa del riesgo. Suma asegurada y franquicia o descubierto obligatorio ................................................. 171 § 6.4. La relación entre defensas, oponibilidad y autonomía ........ 176 § 6.5. Aplicación de las normas de adhesión y de consumidor al seguro de responsabilidad civil ......................................................... 179 § 6.6. Ahondamiento del análisis acerca del límite cuantitativo de cobertura en el seguro de responsabilidad civil .......................... 184 CAPÍTULO VII LA CUESTIÓN PROCESAL EN EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL § 7.1. Introducción .................................................................................... 201 § 7.2. Los sujetos del proceso y su función ........................................ 201 § 7.2.1. La economía procesal frente al derecho de defensa. Límites .......................................................................................................... 202 Índice 14 § 7.3. La cuestión sustancial .................................................................. 203 § 7.3.1. La obligación del asegurador en el seguro de responsabilidad civil .................................................................................. 204 § 7.3.2. La contraposición de intereses entre asegurado y asegurador ................................................................................................ 205 CAPÍTULO VIII EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL EN LA JURISPRUDENCIA § 8.1. Introducción ...................................................................................... 207 § 8.2. La jurisprudencia nacional ........................................................... 207 § 8.3. La jurisprudencia de la provincia de Buenos Aires .............. 210 § 8.4. Estado actual de la cuestión. Tendencia jurisprudencial ... 213 CAPÍTULO IX LOS FUNDAMENTOS DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y EL SEGURO § 9.1. La evolución del concepto de responsabilidad ...................... 215 § 9.2. La responsabilidad contractual y extracontractual .............. 218 § 9.3. Fundamentos actuales de la responsabilidad civil .............. 220 § 9.4. La responsabilidad y el seguro. ................................................. 230 Índice 15 CAPÍTULO X LOS SEGUROS OBLIGATORIOS § 10.1. Evolución de la problemática .................................................... 233 § 10.2. Diferencia entre seguro obligatorio y obligatoriedad de contratar un seguro ............................................................................. 234 § 10.3. El seguro obligatorio de responsabilidad civil ..................... 235 § 10.4. Los seguros D&O ......................................................................... 237 § 10.5. Otros seguros obligatorios ........................................................ 239 CAPÍTULO XI ALGUNAS IDEAS Y PROPUESTAS CAPÍTULO XII FALLOS Y MODELOS § 12.1. Fallos ................................................................................................ 261 § 12.1.1. Conflicto de intereses entre el asegurador y el asegurado en el seguro de responsabilidad civil .............................. 261 § 12.1.2. Límite de la suma asegurada ................................................ 300 § 12.1.3. El seguro como contrato de consumo ................................ 331 § 12.1.4. El seguro obligatorio y las normas del consumidor ....... 342 § 12.1.5. Falta de registro habilitante para conducir ....................... 383 § 12.1.6. El silencio del asegurador ...................................................... 389 Índice 16 § 12.1.7. Responsabilidad del productor asesor de seguros ........ 418 § 12.1.8. Representación aparente ....................................................... 419 § 12.1.9. Falta de pago de la prima ...................................................... 420 § 12.1.10. Buena fe en el contrato de seguros ................................. 423 § 12.1.11. Extensión de la cobertura ................................................... 424 § 12.2. Modelos ........................................................................................... 424 § 12.2.1. Modelo tipo de demanda de daños y perjuicios con citación al asegurador ............................................................................... 424 § 12.2.2. Modelo de reclamo ante el asegurador por responsabilidad civil derivada de accidente de tránsito ................. 441 § 12.2.3. Modelo de convenio de honorarios con pacto de cuota litis ....................................................................................................... 444 Bibliografía y fuentes de información .................................................. 447